这个品类每天在处理什么材料
该品类日常处理的材料包括投保单、身份资料、健康告知、职业告知、财务告知、体检及补充材料、核保决定、保险合同、承保通知及相关留痕。数据来源涵盖投保人/被保险人告知、体检医疗材料、内部承保及历史保单数据、产品规则和核保制度。不同材料的形态存在差异，部分为结构化表单，部分为非结构化文档，部分为系统留存的文本记录。数据更新频率随触发事件不同而变化，新业务资料随投保事件触发更新，补充资料随核保要求触发更新，健康、财务信息随客户提交时更新，核保规则的更新频率因公司内部制度而异。
这些材料在「多轮对话与提示词」这一环带来什么约束
材料类型多样且形态各异，要求多轮对话系统适配不同格式的输入与检索需求。数据来源分散，需跨多类数据源召回关联信息，增加了上下文整合的复杂度。不同材料的更新触发逻辑不同，需动态同步最新的业务资料与规则数据，避免口径偏差。多轮对话需跟踪不同环节的材料提交状态，例如补充材料的触发与确认流程。提示词需固化针对不同材料的核对口径，例如健康告知的医学表述匹配、财务告知的额度校验规则，确保不同操作人员的输出一致。
配置怎么定
| 配置项 | 建议取法 | 这样取的依据 |
|---|---|---|
分段长度 | 800–1200 字符 | 常见取法，需按实际材料的平均长度标定 |
召回条数 | 前8–12条 | 覆盖核心关联材料且避免冗余，需按业务材料总量调整 |
相似度阈值 | 0.75–0.85 | 平衡精准匹配与召回覆盖范围，需按业务口径校准 |
PARSE_FILE_TIMEOUT_SECONDS | 300–600 秒 | 适配大体积非结构化材料的解析耗时，需按实际文件大小调整 |
maxContext | 15–20 轮上下文 | 覆盖核保多轮沟通的完整流程，需按对话链路长度调整 |
重排返回条数 | 前3–5条 | 聚焦核心关联材料，需按业务优先级调整 |
最耗时的环节会卡在哪
最耗时的三个环节分别为核对健康、职业、财务告知及关键事实，根据产品规则和风险因素完成补充调查/医学财务核保，复核保险责任、费率/条件和合同生成数据。该功能环节可自动完成结构化材料的口径核对，调用规则库完成基础核保校验，自动提取合同生成所需的变量数据。但复杂的医学表述核实、跨机构医疗数据的确认，以及特殊风险场景下的人工判断，仍需操作人员介入，无法完全替代。
做错了会怎样
风险判断错误可能产生逆选择损失。告知、承保条件或合同记载错误会引起责任争议。核保及销售服务不规范可能被监管处理。错误拒保、加费或承保条件会产生客户投诉。
与相邻品类的区别
与保全品类相比，该环节聚焦合同成立前、承保阶段的风险选择工作。与理赔品类相比，该环节的核心问题为是否及按何条件承保。两类相邻品类的业务场景与材料范围存在差异，保全处理的是合同成立后的相关材料，理赔聚焦事故发生后的责任认定，因此该功能的配置逻辑无法直接适配。
还需要按机构实际情况确认的
- 具体医学核保规则、财务核保额度和自动核保范围为公司内部标准，因各机构的产品体系、风险偏好不同而存在差异。
- 未找到行业统一耗时排名，各机构的业务流程差异导致耗时环节的占比不同，需结合实际业务数据校准。
业务分类、作业材料与常见耗时环节取自金融行业研究报告（来源编号 S053、S054）；报告对操作细节的置信度为「大致如此」，具体做法按机构实际制度确认。配置取值为常见取法，需按实际材料标定。核验日 2026-09-15。