这个品类每天在处理什么材料
日常处理的材料涵盖客户KYC、家庭资产负债资料、风险测评、资产配置建议、产品筛选、保险、信托结构资料、服务留痕。数据来源包括客户提供的资产与家族信息、银行账户/CRM、产品平台、证券基金市场、企业股权和公开登记信息。各类材料形态差异明显，既有结构化表单类的客户信息与测评资料，也有非结构化的合同、方案文档，同时包含随交易或事件更新的实时账户、市场数据，整体复盘频率因机构服务制度而异。
这些材料在「工具调用与插件」这一环带来什么约束
多类材料与多源数据的组合，要求工具调用环节需适配结构化表单、非结构化文档、实时数据流等多种输入形态。不同数据的更新频率差异，需插件支持按交易、事件或固定周期触发的参数刷新。材料覆盖客户全维度资产负债与服务流程，入参需覆盖客户身份、资产、需求、产品等多类字段，且需校验不同来源数据的匹配性。同时，服务留痕与合规文档的强关联性，要求工具调用需保留完整的输入输出溯源链路。
配置怎么定
| 配置项 | 建议取法 | 这样取的依据 |
|---|---|---|
PARSE_FILE_TIMEOUT_SECONDS | 300–600 秒 | 适配信托结构资料、保险合同等长文档的解析，常见取法需按实际材料长度标定 |
maxContext | 8000–12000 字符 | 覆盖多份文档拼接后的上下文长度，常见取法需按机构文档总长度调整 |
召回条数 | 前 8–12 条 | 覆盖客户资产、产品等多类关联材料，常见取法需按实际文档数量调整 |
相似度阈值 | 0.75–0.85 | 区分有效材料与无关文档，避免误召回或漏召回，常见取法需按机构业务场景标定 |
分段长度 | 1000–1500 字符 | 避免切断长文档中的关键条款，常见取法需按文档结构调整 |
最耗时的环节会卡在哪
梳理客户分散在存款、证券、基金、保险及企业股权中的资产负债环节，工具可自动整合多源数据，但召回条数过低会漏记某类资产，导致抽取字段为空，无法完成完整梳理。把风险、流动性、期限和传承需求形成跨产品配置方案环节，工具可辅助生成方案，但分段长度设置不当会切断关键条款，导致结果与原件对不上，需人工回退重做。协调多家产品提供方的适当性、合同和后续服务环节，工具可调用对应平台插件，但超时设置过短会触发超时中断，无法完成合同衔接校验。
做错了会怎样
出错后果包括资产负债理解错误导致配置失配，保险、信托和投资文件衔接错误产生争议，销售及适当性义务不充分可能被监管处理，长期安排或受益安排错误可能产生财产纠纷。配置失误中，分段切断关键条款会导致配置依据不全，召回条数过低会漏掉核心材料，未开启溯源链路会导致答复无法与原件核对，进而引发上述各类问题。
与相邻品类的区别
与单一产品代销品类相比，本场景核心服务对象为家庭的整体资产负债与长期安排。高净值仅为典型客户标签，并非场景拆分的核心依据，因此工具调用需覆盖全家庭维度的多类资产与需求数据，与单一产品代销的配置逻辑存在差异。
还需要按机构实际情况确认的
- 尚缺统一监管文件将“私人银行综合财富管理”定义成单一标准化作业流程，不同机构的服务边界与作业流程存在差异，需按机构实际情况调整工具配置。
- 客户资产范围和服务文档因银行差异明显，不同机构的材料格式、字段要求不同，需针对机构实际材料进行参数标定。
业务分类、作业材料与常见耗时环节取自金融行业研究报告（来源编号 S051、S067）；报告对操作细节的置信度为「大致如此」，具体做法按机构实际制度确认。配置取值为常见取法，需按实际材料标定。核验日 2026-09-15。