这一步现在是怎么做的
从业人员需从产品管理人文件、监管/协会公开信息、机构产品库、CRM、交易和销售系统调取所需材料，依次完成三项核心动作：首先梳理销售宣传材料、申购赎回及投诉资料等文档，核对风险测评、产品风险评级、适当性匹配记录与产品准入尽调文件的一致性；其次检查关键销售环节的过程留痕是否完整；最后标记异常交易线索并核实细节。该环节的主要耗时点在于跨系统调取多类文档、人工比对多份材料的内容匹配度，以及逐一排查异常交易的业务背景。
哪一部分能交给系统
该环节可通过检索、抽取、比对、生成四类能力实现部分自动化：检索环节可自动从指定数据源调取销售宣传材料、过程留痕等目标文档；抽取环节可从风险测评记录、产品风险评级文件中提取客户风险等级、产品风险等级等核心字段；比对环节可自动校验销售宣传材料与产品准入尽调文件的条款一致性，核对异常交易的时间、金额与客户风险匹配情况；还可自动生成留痕完整性、合规校验的初步报告，减少人工重复整理工作。
哪一部分交不了
部分核心环节仍需由从业人员完成：对不同类型金融产品的适当性制度适配判断，需结合业务场景和机构内部规则完成；异常交易的定性判断，需结合历史业务案例和合规要求核实具体风险；最终的合规确认、签字留痕环节，需由具备对应资质的人员完成。这些环节涉及业务场景的专业判断和合规责任的承担，系统无法替代人工完成权责确认和场景化决策。
配置怎么定
| 配置项 | 建议取法 | 这样取的依据 |
|---|---|---|
rag_top_k | 3-5 | 常见取法，需按实际业务文档量标定 |
extract_required_fields | ["客户风险等级","产品风险等级","留痕时间","交易金额"] | 覆盖业务核心校验字段，需按实际业务场景调整 |
compare_similarity_threshold | 0.85-0.95 | 常见合规校验的相似度阈值，需按机构文档规范标定 |
data_source_scope | ["产品管理人文件","监管公开信息","机构产品库","CRM","交易系统"] | 匹配给定的主要数据来源，需按机构实际接入的数据源调整 |
refresh_trigger | "事件触发+定时同步" | 适配产品信息按管理人披露触发、客户交易实时更新的规则，需按机构数据更新频率配置 |
做不好会以什么形式暴露
- 召回不到对应宣传材料或留痕文档：通常由
data_source_scope未配置完整数据源，或rag_top_k取值过低导致。 - 抽取的核心业务字段为空：通常由
extract_required_fields遗漏对应实体类型，或抽取模型的适配文档范围未覆盖目标文件类型导致。 - 校验结果与原件内容存在偏差：通常由
compare_similarity_threshold取值不合理，过高无法识别细微差异，过低产生大量误报导致。
还需要按机构实际情况确认的
- 不同类型金融产品适用的适当性制度并非完全相同
- 统一产品准入模板和复审周期属于机构内部制度
业务分类、作业材料与常见耗时环节取自金融行业研究报告（来源编号 S037、S038、S048、S051）；报告对操作细节的置信度为「大致如此」，具体做法按机构实际制度确认。配置取值为常见取法，需按实际材料标定。核验日 2026-09-15。