这一步现在是怎么做的
该环节需整合客户分散在多渠道的资产负债信息，结合风险测评结果、家庭及企业的流动性与期限需求，逐一匹配符合要求的金融产品。过程中需核对产品的适当性要求，协调外部信托、保险机构的结构资料，最终形成跨产品配置方案并留存服务记录。从业者主要耗时在跨源数据整合、多主体沟通协调及方案细节校验环节，用到的材料包括客户KYC、家庭资产负债资料、风险测评结果、产品筛选清单、保险及信托结构资料、服务留痕文档。
哪一部分能交给系统
可由系统承接的环节包括三类：第一类是数据抽取，从客户KYC、家庭资产负债资料、风险测评报告中提取客户风险偏好、流动性缺口、期限约束等核心字段；第二类是检索与比对，基于产品平台、证券基金市场数据检索符合条件的产品，并比对产品参数与客户需求的匹配度；第三类是文档生成，自动生成标准化的资产配置建议、服务留痕底稿。对应能力分别为实体抽取、RAG检索、多维度参数比对、大模型文本生成，可大幅减少重复机械的信息整理工作。
哪一部分交不了
部分环节必须由从业者判断或签字确认。首先是客户个性化的传承需求落地，需结合客户具体的家族安排、财产分配意愿进行调整，无法通过通用规则生成；其次是跨机构合同的合规校验，需确认保险、信托及投资文件的衔接符合机构内部规范；最后是最终方案的客户确认环节，需由客户签字认可配置细节，确保适当性义务履行到位。这些环节涉及客户核心利益与机构合规责任，无法由系统完全替代。
配置怎么定
| 配置项 | 建议取法 | 这样取的依据 |
|---|---|---|
rag召回top_k | 5-15 | 常见取法，需按机构服务的产品数量、知识库规模实际标定 |
实体抽取阈值 | 0.7-0.9 | 常见取法，需按源文档的质量、字段重要性实际标定 |
数据同步周期 | 账户/持仓：实时；客户需求：事件触发；市场数据：T+1 | 匹配行业报告明确的主要数据来源更新频率 |
生成文档模板 | 机构内部标准格式 | 适配服务留痕、客户报告的统一格式要求 |
做不好会以什么形式暴露
- 召回不到对应产品条款：通常由rag召回top_k设置过低，或产品知识库未覆盖全品类导致
- 抽取字段为空：通常由实体抽取阈值设置过高，或源文档格式不统一导致抽取失败
- 生成结果与原件对不上：通常由生成prompt未匹配机构内部文档规范，或检索数据源未及时更新导致
还需要按机构实际情况确认的
- 尚缺统一监管文件将“私人银行综合财富管理”定义成单一标准化作业流程
- 客户资产范围和服务文档因银行差异明显
业务分类、作业材料与常见耗时环节取自金融行业研究报告（来源编号 S051、S067）；报告对操作细节的置信度为「大致如此」，具体做法按机构实际制度确认。配置取值为常见取法，需按实际材料标定。核验日 2026-09-15。